Bitcoin Sparplan Vergleich › Sparplan oder Einmalanlage
Bitcoin Sparplan oder Einmalanlage: 117 Startmonate nachgerechnet
Wer einen Betrag sofort anlegt, beim Einmalkauf also, hat bei steigendem Kurs mehr Bitcoin als jemand, der ihn über zwölf Monate verteilt, und bei fallendem Kurs weniger. Mit den Wochenschlusskursen von Kraken lässt sich das für jedes Jahr nachrechnen. 2022 lag der Sparplan vorn, 2023 die Einmalanlage, und über alle Zwölfmonatsfenster seit 2016 gewann die Einmalanlage in 79 von 117 Fällen.
Szenario 1: Start im Januar 2022, ein fallendes Jahr
1.200 Euro auf einmal im Januar 2022 kauften rund 0,031 Bitcoin. Zum ersten Wochenschluss des Folgejahres waren sie noch rund 500 Euro wert, ein Minus von 59 Prozent. Der Sparplan mit zwölfmal 100 Euro kaufte über das Jahr rund 0,047 Bitcoin, weil die späteren Raten zu immer niedrigeren Kursen ausgeführt wurden. Zum selben Stichtag waren sie rund 750 Euro wert, ein Minus von 37 Prozent. Beide Varianten verloren, der Sparplan deutlich weniger.
Szenario 2: Start im Januar 2023, ein steigendes Jahr
1.200 Euro auf einmal im Januar 2023 kauften rund 0,076 Bitcoin, die zum ersten Wochenschluss des Folgejahres rund 2.970 Euro wert waren, ein Plus von 148 Prozent. Der Sparplan kaufte zu immer höheren Kursen und kam auf rund 0,048 Bitcoin, zum selben Stichtag rund 1.880 Euro, ein Plus von 56 Prozent. Beide gewannen, die Einmalanlage gut die Hälfte mehr.
Alle Zwölfmonatsfenster seit 2016
Wir haben für jeden Startmonat von Januar 2016 bis September 2025 beide Varianten gerechnet: 1.200 Euro am ersten Wochenschluss des Startmonats gegen zwölf Käufe zu 100 Euro, jeweils bewertet zwölf Monate nach dem Start. In 79 von 117 Fenstern lag die Einmalanlage am Ende vorn, in 38 der Sparplan. Das entspricht der Kursgeschichte: Von den neun abgeschlossenen Kalenderjahren 2017 bis 2025 endeten sechs höher, als sie begonnen hatten, und drei niedriger, und in steigenden Jahren kauft die Einmalanlage zum günstigsten Zeitpunkt, nämlich am Anfang.
Die Zahl sagt nichts darüber, welcher Fall als Nächstes eintritt. Sie sagt, dass die Einmalanlage in der Vergangenheit häufiger mehr gebracht hat und dass der Sparplan in den fallenden Jahren deutlich weniger verloren hat. Wer sich für den Sparplan entscheidet, kauft sich damit vor allem kleinere Ausschläge beim Einstieg, keinen höheren Erwartungswert.
Die Gebühren sprechen bei einigen Anbietern für den Sparplan
Bei mehreren Anbietern ist die Sparplanausführung günstiger als ein Einzelkauf. 21bitcoin berechnet im Sparplan ab dem achten Tag 0 Prozent, beim Sofortkauf 1,49 Prozent. Strike nimmt im Sparplan ab der zweiten Ausführung 0 Prozent, beim Einzelkauf 0,39 bis 0,99 Prozent. Trade Republic verlangt beim Einzelkauf 1 Euro Fremdkostenpauschale, bei der Sparplanausführung nicht. Bei 1.200 Euro macht das zwischen 1 und 18 Euro aus, in einem Jahr wie 2023 verschwindet dieser Unterschied neben dem Kursgewinn, in einem Seitwärtsjahr nicht. Die Gebühren aller 25 Anbieter stehen im Vergleich, die Jahreskosten bei 100 Euro im Monat im Abschnitt Kosten im Jahr.
Steuerlich macht es kaum einen Unterschied
Für beide Varianten gilt die Jahresfrist nach § 23 EStG. Bei der Einmalanlage läuft eine einzige Frist ab dem Kauftag, beim Sparplan läuft für jede Rate eine eigene. Nach einem Jahr ist die Einmalanlage komplett steuerfrei verkäuflich, der Sparplan erst Rate für Rate über die folgenden elf Monate. Wer ohnehin mehrere Jahre hält, merkt davon nichts. Einzelheiten unter Bitcoin Sparplan und Steuer.
Wie du dich entscheidest
Kommt das Geld monatlich herein, stellt sich die Frage nicht, dann ist der Sparplan die einzige Variante. Liegt ein Betrag bereits auf dem Konto, entscheidest du zwischen einem höheren historischen Erwartungswert mit größeren Ausschlägen und einem gleichmäßigeren Einstieg mit kleineren. Viele teilen auf: ein Teil sofort, der Rest über sechs oder zwölf Monate. Das begrenzt das Bedauern in beide Richtungen, und für die meisten lässt es sich besser durchhalten als eine der reinen Varianten.
Rechne deinen eigenen Zeitraum im Bitcoin Sparplan Rechner nach. Dort kannst du Sparrate, Startmonat und die Gebühr deines Anbieters einstellen und siehst, wann der Bestand unter den Einzahlungen lag.
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