Bitcoin Sparplan Vergleich: 25 Anbieter mit Gebühren, Spread und Jahreskosten

Was ein Bitcoin Sparplan kostet

Bei einem Bitcoin Sparplan zahlst du an bis zu sieben Stellen. Die Kaufgebühr ist der einzige Posten, den alle Anbieter ausweisen. Die übrigen sechs stehen in Preisverzeichnissen, in den Geschäftsbedingungen oder nirgends.

Kaufgebühr

Ein Prozentsatz des Kaufbetrags oder ein fester Eurobetrag je Ausführung. Börsen wie Bitvavo, Kraken und OKX nennen dabei zwei Sätze: Taker zahlst du, wenn deine Order sofort ausgeführt wird, Maker, wenn sie zunächst im Orderbuch wartet. Ein Sparplan ist fast immer eine Taker-Order, deshalb steht in der Tabelle dieser Satz. Im Vergleich reicht die Spanne von 0 Prozent bei 21bitcoin, Strike, Trade Republic, Bison und den meisten ETP-Depots bis 1,5 Prozent bei Coinfinity, Pocket, N26 und comdirect. Bei 21bitcoin gilt der Nullsatz ab dem achten Tag eines Auftrags, davor sind es 0,99 Prozent; bei Strike gilt er ab der zweiten Ausführung. Coinfinity verlangt 1,5 Prozent und mit dem Sparcode BASEDBITCOIN 1,18 Prozent für sechs Monate.

Spread

Der Abstand zwischen Kaufpreis und Verkaufspreis zum selben Zeitpunkt. Er steht in keinem Preisverzeichnis verbindlich und schwankt mit der Marktlage. Bison nennt im Schnitt 1,25 Prozent, Scalable Capital 0,69 bis 0,99 Prozent, Trade Republic macht keine Angabe. Wo wir einen Wert schätzen, steht in der Tabelle „Schätzung“; wo der Anbieter nur wirbt, ohne ein Preisverzeichnis, steht „laut Anbieter“.

Fremdkostenpauschale

Ein fester Betrag je Order. Trade Republic berechnet 1 Euro, allerdings nur beim manuellen Kauf und beim Verkauf. Für Sparplanausführungen fällt sie dort nicht an.

Laufende Kosten bei ETPs

Nur bei Bitcoin-ETPs im Depot. Über diese Kosten entscheidet das Produkt, nicht der Broker: Die gängigen ETPs liegen bei 0,10 bis 0,15 Prozent im Jahr, einzelne sparplanfähige Produkte verlangen bis zu 2,00 Prozent, also mehr als das Dreizehnfache. Wer sich auf einen Sparplan ohne Orderentgelt verlässt, sollte deshalb vor dem Kauf die laufenden Kosten des konkreten ETP prüfen. Die Verwaltungsgebühr wird dem Produkt laufend entnommen. Sie fällt auf den gesamten Bestand an, nicht nur auf den Kaufbetrag, und läuft weiter, wenn du nichts mehr einzahlst. Dazu kommt bei einigen Depots ein Orderentgelt je Ausführung: comdirect berechnet 1,5 Prozent des Anlagebetrages. S Broker, Trading 212 und Smartbroker+ führen ohne Orderentgelt aus, ING ebenfalls, dort allerdings im Rahmen einer laufenden Aktion für rund 50 Krypto-ETNs; regulär wären es auch dort 1,5 Prozent. Scalable Capital verlangt kein Orderentgelt, nimmt dafür 0,99 Prozent Aufschlag im Spread.

Einzahlungsgebühr

Eine SEPA-Überweisung ist bei den Anbietern im Vergleich kostenlos. Kreditkarte, PayPal und Sofortüberweisung kosten extra, etwa 3 Prozent Aufschlag bei Relai für Karte, Apple Pay und Google Pay oder 1 Prozent für Karte und 2 Prozent für PayPal bei Bitvavo.

Transfer auf die eigene Wallet

Bei Bison 0 Euro, bei 21bitcoin pauschal 1.000 Satoshi, bei Bitvavo 0,00002 BTC, bei Coinfinity und Relai die Netzwerkgebühr. Bei den ETP-Depots ist der Transfer nicht möglich. Diesen Posten zahlst du nur, wenn du die Bitcoin abziehst.

Auszahlung in Euro

Der Weg zurück auf das Bankkonto kostet bei 21bitcoin 1 Euro. Bei den übrigen Anbietern haben wir in den Preisverzeichnissen keine Gebühr dafür gefunden.

Einzelne Anbieter stellen einen Teil der Sparrate gebührenfrei. Bei Relai ist der erste Auto-Invest-Kauf im Monat bis 100 Euro ohne Kaufgebühr, höchstens 1.200 Euro im Jahr. Wer genau 100 Euro im Monat spart, zahlt dort also gar keine Kaufgebühr, sondern nur den Spread.

Die Kaufgebühr allein sagt deshalb wenig. Bison mit 0 Prozent Kaufgebühr und 1,25 Prozent Spread kostet bei 100 Euro im Monat 15 Euro im Jahr, Bitvavo mit 0,25 Prozent Kaufgebühr und einem Orderbuch ohne festen Aufschlag ab 3 Euro. Rechne beide Werte zusammen. Die Tabelle im nächsten Abschnitt tut das für alle 25 Anbieter.

Bitcoin Sparplan Kosten im Jahr: 100 Euro monatlich bei 25 Anbietern

Grundlage sind 1.200 Euro Einzahlung im Jahr und die Werte aus der Vergleichstabelle. Gerechnet werden Kaufgebühr und Spread. Wo der Anbieter keinen Spread nennt, steht „ab“, und der Betrag enthält nur die Kaufgebühr. Wo ein Sparcode den Preis senkt, zählt der Preis mit Code, weil der Code hier steht und jeder ihn nutzen kann; der Preis ohne Code steht daneben im Hinweis. Nicht enthalten sind die Netzwerkgebühr beim Wallet-Transfer, Aufschläge bei Kartenzahlung und die laufenden Kosten eines ETP, die auf den gesamten Bestand anfallen. Die Zeile des Testsiegers ist markiert.

Bei 13 Anbietern steht „ab“, weil der Spread nicht beziffert ist; bei Crypto.com fehlt auch die Kaufgebühr. Bei den ETP-Depots hängt er vom Handelsplatz ab, bei Kraken, Coinbase, N26 und Revolut nennt der Anbieter keinen Wert. Wir schreiben das so hin, statt eine Zahl zu erfinden. Die Punktzahl rechnet in diesen Fällen mit einer Annahme von 0,5 Prozent, das steht bei jedem betroffenen Anbieter in den Details.

Wie funktioniert ein Bitcoin Sparplan?

Bei einem Bitcoin Sparplan kauft dein Anbieter in festen Abständen Bitcoin für einen Betrag, den du vorher festlegst. Du wählst Betrag und Intervall, der Anbieter führt die Käufe aus, bis du den Plan änderst oder stoppst. Für denselben Eurobetrag bekommst du bei niedrigem Kurs mehr Bitcoin und bei hohem Kurs weniger; aus allen Käufen ergibt sich dein durchschnittlicher Kaufpreis.

Den Mindestbetrag je Ausführung gibt der Anbieter vor. Im Vergleich reicht er von 0,01 Euro bei Bison und Strike über 21 Euro bei Coinfinity bis 50 Euro bei Relai. Auch die Intervalle unterscheiden sich: Strike und OKX führen auf Wunsch stündlich aus, Bitvavo und justTRADE nur monatlich, die meisten Anbieter wöchentlich bis monatlich.

Durchschnittskostenmethode mit Zahlen

Drei Käufe zu je 100 Euro bei Kursen von 50.000, 40.000 und 60.000 Euro ergeben 0,002, 0,0025 und 0,00167 Bitcoin, zusammen 0,00617 Bitcoin für 300 Euro. Der durchschnittliche Kaufpreis liegt damit bei rund 48.650 Euro, obwohl der Mittelwert der drei Kurse 50.000 Euro beträgt. Der Unterschied entsteht, weil der feste Betrag bei niedrigem Kurs von selbst mehr Bitcoin kauft. Das Verfahren heißt Durchschnittskostenmethode oder Dollar-Cost Averaging. Es garantiert weder einen günstigen Einstieg noch einen Gewinn: Fällt der Kurs nach dem letzten Kauf, ist der gesamte Bestand weniger wert.

Echte Bitcoin oder ETP im Depot: der Unterschied

Die 25 Anbieter im Vergleich verkaufen zwei verschiedene Dinge. 17 verkaufen heute Bitcoin, 7 verkaufen ein Wertpapier, das den Bitcoin-Kurs nachbildet, justTRADE bietet beides an. Zwei weitere, Luno und Binance, haben ihr Angebot für EU-Kunden 2026 eingestellt.

Bei echten Bitcoin gehört dir die Kryptowährung selbst. Der Anbieter verwahrt sie für dich, und bei 13 Anbietern kannst du sie auf eine eigene Wallet abziehen, darunter Pocket, dessen MiCA-Status ungeklärt ist. Danach liegt der Zugriff bei dir, und der Anbieter kann dir den Zugang nicht mehr sperren. Es greift die Jahresfrist nach § 23 EStG, nach der ein Verkauf steuerfrei ist.

Bei einem Bitcoin-ETP, auch ETN oder ETC genannt, kaufst du eine Schuldverschreibung. Sie liegt in deinem Depot, du handelst sie über die Börse, und du kannst sie mit jedem Sparplan im Depot besparen, bei ING, Smartbroker+ und Scalable Capital ab 1 Euro. Ein Abzug auf eine eigene Wallet ist bei keinem der Depots möglich. Es fällt eine laufende Verwaltungsgebühr an, und der Gewinn unterliegt der Kapitalertragsteuer, unabhängig davon, wie lange du gehalten hast.

Ein ETP ist rechtlich kein Fonds. Bei einem Fonds wäre dein Geld Sondervermögen, also vom Vermögen der Gesellschaft getrennt und bei deren Insolvenz geschützt. Beim ETP bist du dagegen Gläubiger des Emittenten. Die großen Produkte sind physisch besichert, die Bitcoin liegen also bei einem Treuhänder, das Emittentenrisiko bleibt trotzdem bestehen.

Fünf der 25 Anbieter verkaufen ausschließlich Bitcoin: 21bitcoin, Strike, Relai, Coinfinity und Pocket. Bei allen anderen stehen weitere Kryptowährungen oder Wertpapiere daneben.

Welche Form passt, hängt davon ab, was du mit den Bitcoin vorhast. Willst du sie selbst verwahren oder nach einem Jahr steuerfrei verkaufen, brauchst du echte Bitcoin. Willst du alles in einem Depot halten und dich nicht mit Wallets befassen, reicht ein ETP. Mit dem Schalter „Produkt“ über der Tabelle siehst du jeweils nur eine der beiden Formen.

Wallet-Transfer: was der Abzug auf die eigene Wallet kostet

Ein Sparplan nützt dir wenig, wenn du die Bitcoin nicht aus der App herausbekommst. 13 Anbieter im Vergleich erlauben den Transfer auf eine eigene Wallet, 10 nicht. Bei Pocket ist der Transfer möglich, der MiCA-Status für EU-Kunden aber ungeklärt.

Bei den Anbietern mit Transfer gibt es drei Preismodelle. Bison verlangt nichts. 21bitcoin nimmt pauschal 1.000 Satoshi je Auszahlung, unabhängig von Betrag und Netzauslastung. Ein Satoshi ist der hundertmillionste Teil eines Bitcoin, 1.000 Satoshi sind bei einem Kurs von 70.000 Euro also etwa 70 Cent. Bitvavo rechnet mit 0,00002 BTC, Kraken und OKX mit 0,000015 BTC. Coinfinity, Relai, Bitpanda, Trade Republic und Coinbase geben die Netzwerkgebühr weiter, deren Höhe mit der Auslastung der Blockchain schwankt. Die genauen Werte stehen in der Spalte „Eigene Wallet“ der Tabelle.

Bei kleinen Sparraten fällt der feste Anteil stark ins Gewicht. Eine Pauschale von 1.000 Satoshi kostet bei einem Abzug über 1.000 Euro kaum etwas und bei einem Abzug über 20 Euro viel. Es lohnt sich deshalb, mehrere Ausführungen zu sammeln und erst dann abzuziehen. 21bitcoin bietet dafür einen automatischen Transfer an, bei dem du deine Wallet-Adresse einmal hinterlegst; Coinfinity, Relai und Pocket liefern die Bitcoin von vornherein an deine Adresse.

Bei den sechs reinen ETP-Depots entfällt die Frage. Dort liegt ein Wertpapier im Depot, keine Bitcoin, und es gibt nichts zu übertragen. Auch bei justTRADE, finanzen.net Zero, N26 und Revolut bleiben die Bitcoin beim Anbieter. Wenn du selbst verwahren willst, filtere die Tabelle auf „Wallet-Transfer“.

Regulierung und Verwahrung der 25 Anbieter

Seit dem Ende der Übergangsfrist am 1. Juli 2026 brauchen Krypto-Dienstleister in der EU eine Zulassung nach der MiCA-Verordnung. Elf Anbieter im Vergleich haben sie, jeweils mit Datum in den Details: 21bitcoin (FMA Österreich, 27.11.2025), Strike (MFSA Malta, 30.06.2026), Relai (AMF Frankreich, 27.10.2025), Bitpanda (BaFin, 27.01.2025), Kraken (Zentralbank Irland, 25.06.2025), OKX und Crypto.com (MFSA Malta, 27.01.2025), Coinbase (CSSF Luxemburg, 20.06.2025), Bitvavo (AFM Niederlande, 2025), Bison und Trade Republic (BaFin, 2025). Neun weitere sind Banken oder Wertpapierinstitute unter BaFin-Aufsicht, bei denen Bitcoin oder ETPs im Depot liegen: N26, justTRADE, finanzen.net Zero, Scalable Capital, comdirect, ING, S Broker, Trading 212 und Smartbroker+.

Coinfinity ist bei der FMA als Krypto-Dienstleister registriert. Revolut nennt eine MiCA-Lizenz der zyprischen CySEC, die wir nicht direkt prüfen konnten. Pocket aus der Schweiz hat keine EU-Zulassung nachgewiesen. Luno und Binance haben den EU-Markt 2026 verlassen.

Vier Anbieter tragen eine Beobachtung, jeweils mit Datum und Quelle in den Details der Tabelle: Bitpanda nach einer BaFin-Prüfung im Januar 2026 mit 16 festgestellten Mängeln, Coinfinity nach einem FMA-Bußgeld im Oktober 2025, Pocket nach einem Sicherheitsvorfall im August 2026 und Bitvavo nach dem Rücktritt des Vorstandsvorsitzenden im Juli 2025. Die ersten drei kosten einen Punkt bei Regulierung. Bei Bitvavo ziehen wir keinen Punkt ab, weil es keine aufsichtliche Maßnahme gab und der Vorgang die Lizenz nicht berührt.

Bei den meisten Anbietern heißt Verwahrung: Solange du nicht abziehst, hält der Anbieter die Bitcoin für dich, bei Trade Republic etwa über BitGo Europe, bei N26 über Bitpanda. Relai, Pocket und Coinfinity liefern dagegen direkt an deine eigene Adresse, dort entsteht gar kein Bestand beim Anbieter. Eine Einlagensicherung wie für Bankguthaben gibt es dafür nicht. MiCA verpflichtet die Anbieter, Kundenbestände getrennt vom eigenen Vermögen zu halten; vor einem Hackerangriff oder einer Insolvenz schützt das nur begrenzt. Zulassungen lassen sich in der Unternehmensdatenbank der BaFin und über das MiCA-Register der ESMA nachprüfen.

Ist ein Bitcoin Sparplan sinnvoll?

Ein Bitcoin Sparplan ist sinnvoll, wenn du dich entschieden hast, über Jahre regelmäßig Bitcoin zu kaufen, und dir die Entscheidung über den Kaufzeitpunkt abnehmen lassen willst. Die Frage, ob Bitcoin überhaupt in dein Vermögen gehört, beantwortet er nicht. Er verteilt deinen Einstieg auf viele Termine und verhindert, dass du den gesamten Betrag zum Höchstkurs anlegst oder aus Angst gar nicht kaufst.

Die Schwankungen bleiben. In Euro gerechnet verlor Bitcoin im Kalenderjahr 2018 73,5 Prozent und 2022 62,0 Prozent; 2020 gewann er 270,7 Prozent und 2023 144,3 Prozent. Die Jahreswerte aller Anlageklassen stehen weiter unten unter Bitcoin im Vergleich zu anderen Anlageklassen. Wer 2022 jeden Monat gekauft hat, lag am Jahresende unter seinen Einzahlungen und Ende 2023 darüber. Im Rechner kannst du jeden Zeitraum seit 2013 nachrechnen.

Drei Bedingungen sollten erfüllt sein: Du sparst Geld, das du mehrere Jahre nicht brauchst. Du wählst einen Anbieter, bei dem du die Bitcoin abziehen kannst, falls du sie selbst verwahren willst. Und du bist bereit, einen Kursverlust von mehr als der Hälfte auszusitzen, ohne den Plan zu stoppen. Fehlt eine davon, ist ein Sparplan mit kleinerer Rate die bessere Wahl als gar keiner, und fehlt die dritte, ist Bitcoin als Anlage schwer durchzuhalten.

Die Marktstimmung zeigt der Fear & Greed Index von alternative.me. Nach einem starken Anstieg verleitet die Aussicht auf weitere Gewinne zum Kauf, nach einem Absturz hält die Angst davon ab. Der Sparplan kauft an beiden Tagen denselben Betrag.

Bitcoin Sparplan oder Einmalanlage?

Wer den vollen Betrag sofort anlegt, hat bei steigendem Kurs mehr Bitcoin gekauft als jemand, der denselben Betrag über zwölf Monate verteilt. Bei fallendem Kurs ist es umgekehrt. Von den neun abgeschlossenen Kalenderjahren 2017 bis 2025 endeten sechs höher, als sie begonnen hatten, und drei niedriger. Das laufende Jahr 2026 liegt bisher im Minus. In den steigenden Jahren hat die Einmalanlage mehr gebracht, in den fallenden der Sparplan, mit dem Unterschied, dass der Sparplan in den fallenden Jahren deutlich kleinere Verluste hatte.

Der Sparplan ist die Variante für Geld, das monatlich hereinkommt, und für alle, die einen Einstieg zum Höchstkurs vermeiden wollen. Für einen Betrag, der bereits auf dem Konto liegt, ist er vor allem eine Entscheidung für weniger Schwankung beim Einstieg. Zwei Szenariorechnungen mit echten Kursen stehen unter Bitcoin Sparplan oder Einmalanlage.

Steuern auf einen Bitcoin Sparplan

Bitcoin zählt steuerlich als anderes Wirtschaftsgut nach § 23 Absatz 1 Satz 1 Nummer 2 Einkommensteuergesetz. Verkaufst du mehr als ein Jahr nach dem Kauf, ist der Gewinn steuerfrei. Verkaufst du innerhalb eines Jahres, zählt der Gewinn zu den sonstigen Einkünften und wird mit deinem persönlichen Steuersatz belastet. Bis 1.000 Euro Gewinn im Kalenderjahr greift die Freigrenze nach § 23 Absatz 3 Satz 5. Überschreitest du sie, ist der gesamte Gewinn steuerpflichtig, auch der Teil unter 1.000 Euro.

Für einen Sparplan gilt das je Ausführung. Jede Rate hat ihr eigenes Kaufdatum und damit ihre eigene Jahresfrist. Nach zwölf Monaten Laufzeit ist die erste Rate steuerfrei, die zwölfte noch nicht. Beim Verkauf gilt die Reihenfolge der Käufe: Die ältesten Bitcoin gelten als zuerst verkauft, also die mit der längsten Haltedauer. Das BMF-Schreiben vom 6. März 2025 regelt die Einzelheiten, auch die Anforderungen an deine Aufzeichnungen.

Bei Bitcoin-ETPs im Depot funktioniert das anders. Dort fällt auf den Gewinn Kapitalertragsteuer an, 25 Prozent plus Solidaritätszuschlag, zusammen 26,375 Prozent, unabhängig von der Haltedauer, und die Depotbank führt sie automatisch ab. Einzelne physisch besicherte ETPs sehen eine Auslieferung der Bitcoin vor und können dadurch anders behandelt werden. Ob das für ein konkretes Produkt gilt, steht im Basisinformationsblatt.

Der Unterschied ist der größte Kostenposten im ganzen Vergleich. Bei 8.000 Euro Gewinn und einer Haltedauer über einem Jahr zahlst du mit echten Bitcoin 0 Euro. Mit einem ETP sind es rund 2.110 Euro, wenn dein Sparer-Pauschbetrag schon durch andere Erträge verbraucht ist, und rund 1.846 Euro, wenn er noch frei ist.

Diese Rechtslage gilt zum Stand 6. Oktober 2026 unverändert. Die Angaben sind keine Steuerberatung; prüfe deinen Fall mit einer steuerberatenden Person. Rechenbeispiele und die Antworten auf die häufigsten Fragen stehen unter Bitcoin Sparplan und Steuer.

Bitcoin Sparplan erstellen: fünf Schritte bis zur ersten Rate

Einen Bitcoin Sparplan einrichten kostet dich je nach Anbieter zehn Minuten bis wenige Tage, der längste Teil ist die Verifizierung. Der Ablauf ist überall gleich, nur die Schaltfläche heißt je nach App „Sparplan erstellen“, „Sparplan anlegen“ oder „Auto-Invest“.

1. Anbieter wählen. Entscheide zuerst zwischen echten Bitcoin und einem ETP im Depot, dann nach Jahreskosten und Wallet-Transfer. Die Filter über der Tabelle grenzen die 25 Anbieter entsprechend ein.
2. Konto eröffnen und verifizieren. Bei allen Anbietern brauchst du einen Ausweis, meist dazu ein Selfie oder ein Video-Ident. Bei den Depots eröffnest du ein Wertpapierdepot. Das dauert zwischen wenigen Minuten und einigen Tagen.
3. Geld einzahlen. Per SEPA-Überweisung ist das überall kostenlos; 21bitcoin, Coinfinity, Strike, Bison und Relai nehmen auch SEPA Instant. Karte und PayPal kosten je nach Anbieter 1 bis 3 Prozent extra. Bei Pocket richtest du stattdessen einen Dauerauftrag bei deiner Bank ein.
4. Sparplan erstellen. Betrag, Intervall und Starttag festlegen. Beachte den Mindestbetrag je Ausführung und bei OKX, dass der Sparplan in USDT rechnet.
5. Wallet-Transfer einrichten, falls du selbst verwahren willst. Hinterlege die Adresse deiner Wallet; bei 21bitcoin läuft der Transfer danach automatisch, bei Coinfinity, Relai und Pocket landen die Bitcoin von vornherein dort. Bei kleinen Raten sammle mehrere Käufe, bevor du abziehst.

Was 100 Euro im Monat in der Vergangenheit ergeben hätten

Drei Zeiträume, jeweils 100 Euro am Monatsanfang, ohne Gebühren, bewertet zum aktuellen Kurs. Die Zahlen rechnet dein Browser aus den Wochenschlusskursen von Kraken und dem Kurs, den unser Server alle zehn Minuten bezieht.

Im Bitcoin Sparplan Rechner stellst du Sparrate, Startmonat, Intervall und die Gebühr deines Anbieters selbst ein und siehst den Verlauf als Grafik.

Bitcoin im Vergleich zu anderen Anlageklassen

In den elf Kalenderjahren von 2015 bis 2025 war Bitcoin achtmal die Anlageklasse mit der höchsten Jahresrendite und dreimal die mit der niedrigsten. Dazwischen lag er nie. Wer Bitcoin bespart, kauft keine Anlage mit mittlerem Risiko, sondern eine, die in jedem einzelnen Jahr entweder vorne oder ganz hinten landete.

beste Anlageklasse des JahresAlle Werte in Euro, Aktien und Anleihen einschließlich wiederangelegter Ausschüttungen.

Ein einziges Jahr trägt fast die gesamte Rendite

Über alle elf Jahre gerechnet legte Bitcoin um 67,0 Prozent im Jahr zu, Aktien USA um 13,2, Gold um 12,8, Aktien Welt um 11,2, der DAX um 8,7 und Euro-Staatsanleihen um 0,1 Prozent. Diese Zahl hängt fast vollständig an 2017, dem Jahr mit plus 1.232 Prozent. Lässt man es weg und rechnet ab Ende 2017, bleiben für Bitcoin 25,4 Prozent im Jahr, während Gold auf 16,7 Prozent kommt. Ab Ende 2020 gerechnet liegt Bitcoin bei 25,8 und Gold bei 19,3 Prozent.

Welche Zahl du siehst, hängt also davon ab, wo jemand die Messung beginnen lässt. Für deinen Sparplan zählt ohnehin keine dieser Zahlen, sondern der Zeitraum, in dem du tatsächlich kaufst. Im Rechner kannst du jeden Startmonat seit 2013 durchrechnen.

Die Verlustjahre

Der stärkste Jahresverlust war bei Bitcoin minus 73,5 Prozent im Jahr 2018. Zum Vergleich: Der DAX verlor im selben Jahr 18,3 Prozent, und das schlechteste Jahr im übrigen Feld waren 2022 minus 18,4 Prozent bei Euro-Staatsanleihen, minus 14,6 bei US-Aktien und minus 12,8 bei weltweiten Aktien. Bitcoin hatte drei Verlustjahre, Aktien und Gold jeweils zwei, Anleihen drei.

Was sich aus diesen Zahlen nicht ableiten lässt

Bitcoin gilt bei manchen als digitales Gold und als Schutz vor Inflation. In diesen Daten zeigt sich das nicht. Im Inflationsjahr 2022 stieg der harmonisierte Verbraucherpreisindex für Deutschland um 8,7 Prozent, Gold legte um 7,0 Prozent zu, und Bitcoin verlor 62,0 Prozent. In allen drei Jahren, in denen Bitcoin verlor, war Gold die beste Anlageklasse des Feldes. Für Aussagen darüber, wie stark sich Bitcoin und Aktien gemeinsam bewegen, reichen elf Jahreswerte nicht aus.

Quellen und Stichtage: Aktien Welt und Aktien USA als MSCI World und MSCI USA, Net Total Return in Euro, aus der Index-Datenbank von MSCI. Aktien Deutschland als DAX-Performanceindex nach Xetra-Schlusskursen der Deutschen Börse. Gold nach dem LBMA-Fixing in Euro je Feinunze, veröffentlicht vom World Gold Council. Euro-Staatsanleihen über einen thesaurierenden Index-ETF, weil für den Index selbst keine frei zugängliche Zeitreihe vorliegt. Bitcoin als Tagesschlusskurs, berechnet aus der Referenzrate von Coin Metrics und dem Euro-Referenzkurs der Europäischen Zentralbank; Coin Metrics bündelt mehrere Börsen, der Stichtag kann deshalb um einige Stunden von einer einzelnen Börse abweichen. Inflation und Wechselkurse von der Europäischen Zentralbank. Jahresrendite ist jeweils der letzte Wert des Jahres gegenüber dem letzten Wert des Vorjahres. Stand der Erhebung: 6. Oktober 2026, die vollständige Rechnung mit allen Belegen liegt in unserer Rechercheakte.

Risiken eines Bitcoin Sparplans

Das Kursrisiko trägst du allein. Der höchste Rückgang in unseren Kursdaten seit 2013 betrug 81 Prozent, vom Hoch Anfang Dezember 2013 bis zum Tief im Januar 2015. 2018 und 2022 fiel der Kurs in Euro um 73,5 und 62,0 Prozent. Ein Sparplan verteilt die Kaufzeitpunkte, er verringert diese Schwankungen nicht. Ein Totalverlust ist möglich.

Das Verwahrrisiko liegt beim Anbieter, solange die Bitcoin dort liegen. Es gibt keine Einlagensicherung, und bei einer Insolvenz hängt der Zugriff davon ab, wie sauber die Bestände getrennt wurden. Ziehst du die Bitcoin auf eine eigene Wallet ab, trägst du das Risiko selbst: Wer die Schlüssel verliert, verliert die Bitcoin.

Bei einem ETP trägst du das Emittentenrisiko einer Schuldverschreibung, dazu laufende Kosten und die Kapitalertragsteuer auf jeden Gewinn.

Das Regulierungsrisiko ist 2026 konkret geworden. Luno und Binance haben ihre Angebote für EU-Kunden eingestellt, bei Binance mit einem Kaufstopp zum 1. Juli 2026 und bei Luno mit Kontoschließungen zum 1. September 2026. Auch die Steuerregeln können sich ändern; wir aktualisieren den Steuerabschnitt, sobald ein Gesetz beschlossen ist, und nicht bei Entwürfen.

Das Kostenrisiko sitzt im Spread. Bei 13 Anbietern lässt er sich nicht beziffern. Zwei Werte sind Schätzungen aus Testportalen: bei Trade Republic 0,5 bis 2 Prozent, bei 21bitcoin 0,3 bis 0,5 Prozent. Gerade bei 21bitcoin trägt diese Schätzung die günstigste Jahreskostenzahl der Seite. Prüfe den Preis in der Kaufvorschau der App gegen den Börsenkurs, bevor du den Sparplan startest.

So haben wir bewertet

Jeder Anbieter bekommt fünf Teilnoten von 0 bis 10, die mit festen Gewichten zur Punktzahl verrechnet werden. Die Regeln stehen hier vollständig, jede Punktzahl lässt sich mit den Werten aus der Tabelle nachrechnen. Die Teilnoten, Annahmen und der Rang stehen bei jedem Anbieter in den Details.

Gewichtung der fünf Kriterien

Die Punktzahl ist die gewichtete Summe, gerundet auf eine Nachkommastelle. Die Reihenfolge folgt der ungerundeten Summe, bei Gleichstand entscheidet die Kostennote, dann die Verwahrung, zuletzt das Alphabet. 21bitcoin liegt mit 9,15 Punkten vor Strike mit 9,11 und Relai mit 8,84; die ersten beiden trennt wenig, und bei jedem Anbieter stehen die Annahmen in den Details. Nicht bewertet werden die beiden für EU-Kunden eingestellten Angebote von Luno und Binance.

Was wir nicht bewerten

Rabatte über Sparcodes fließen nicht in die Punktzahl ein. Gerechnet wird der Preis, den jeder ohne Code bekommt, auch bei den beiden Anbietern, mit denen wir eine Partnerschaft haben. In der Tabelle und in den Jahreskosten steht dagegen der Preis mit Code, weil du ihn hier bekommst. Kundenservice, Bedienung der App, Bewertungen in den App-Stores und das Angebot an anderen Kryptowährungen fließen ebenfalls nicht ein, weil wir sie nicht mit derselben Belegtiefe prüfen können wie Preisverzeichnisse und Lizenzregister. Die Punktzahlen aus dem Test vom vierten Quartal 2024, die bis September 2026 auf basedbitcoin.de standen, haben wir vollständig ersetzt.

Wie oft wir prüfen

Neue Anbieter nehmen wir auf, sobald ein Sparplan belegt ist. Für Mitte Oktober 2026 ist der Krypto-Handel in der Sparkassen-App angekündigt, betrieben von der DekaBank und unter MiCA beaufsichtigt; ein automatischer Sparplan ist dort bisher nicht belegt, deshalb steht die Sparkasse noch nicht in der Tabelle.

Die Konditionen prüfen wir monatlich gegen die Preisverzeichnisse der Anbieter, das Datum steht über der Tabelle. Die Punktzahlen rechnen wir neu, sobald sich eine Kondition ändert, spätestens zum Quartal. Den Steuerabschnitt passen wir an, wenn ein Gesetz beschlossen ist. Hinweise auf veraltete Angaben nehmen wir unter hello@neroweiss.com entgegen.

Häufige Fragen zum Bitcoin Sparplan

Über diesen Vergleich

Markus Henze kauft seit 2016 selbst regelmäßig Bitcoin und betreibt diesen Vergleich, zuvor als Teil von basedbitcoin.de, seit September 2026 unter eigener Adresse. Er erhebt die Konditionen aus den Preisverzeichnissen, Hilfeseiten und Lizenzregistern der Anbieter, legt sie je Anbieter in einer Rechercheakte mit Quellen und Datum ab und verantwortet die Inhalte redaktionell, Anschrift und Kontakt stehen im Impressum.

Die Punktzahlen rechnet das oben beschriebene Schema aus diesen Werten; eine Einzelmeinung fließt nicht ein. Bei Recherche und Textarbeit kommen KI-Werkzeuge zum Einsatz, jede Zahl wird vor der Veröffentlichung gegen die Quelle geprüft.

Offenlegung: Vergütung und Sparcode

Dieses Projekt finanziert sich über den Sparcode BASEDBITCOIN. Bei 21bitcoin und Coinfinity ist er im Partnerkonto hinterlegt: Du bekommst den vergünstigten Preis, und wir erhalten eine Vergütung, wenn du dich über den mit Sternchen gekennzeichneten Link anmeldest. Für dich entstehen dadurch keine zusätzlichen Kosten, und andere Einnahmequellen gibt es nicht. Die Vergütung verändert die Punktzahl nicht, weil das Schema bei allen Anbietern mit dem Preis ohne Code rechnet. Dass das trägt, siehst du am Ergebnis: Strike ohne Partnerschaft liegt 0,04 Punkte hinter 21bitcoin, und Coinfinity mit Partnerschaft steht auf Platz 8 von 23. Zu allen anderen Anbietern besteht keine Geschäftsbeziehung.

Quellen und Stand

Konditionen: Preisverzeichnisse, Hilfeseiten und Geschäftsbedingungen der Anbieter, geprüft am 16. September 2026, Belege in Rechercheakten je Anbieter. Zulassungen: BaFin-Unternehmensdatenbank, ESMA zu MiCA, Mitteilungen der FMA Österreich, MFSA Malta, AMF Frankreich, AFM Niederlande, CSSF Luxemburg und der Zentralbank Irlands. Steuer: § 23 EStG und BMF-Schreiben vom 6. März 2025. Kurse: Wochenschlusskurse BTC/EUR und aktueller Kurs von Kraken, über unseren Server geladen. Letzte Änderung dieser Seite: 6. Oktober 2026.